Rente på realkredit i dag – Guide til lån og kurser

Renten på realkreditlån i Danmark ligger i starten af 2025 omkring 3,5 procent for fastforrentede 30-årige lån – markant højere end de rekordlave niveauer på under 1 procent fra 2021. Forud for 2026 forventer Nykredit en stabilisering i intervallet 3,5–4,0 procent, men usikkerheden omkring inflation og Nationalbankens pengepolitik gør lange horisontprognoser usikre. Denne guide samler aktuelle kurser, omkostningseksempler og Finanstilsynets 60/4-regel, så du kan træffe et bedre informeret valg om dit boliglån.

Aktuel rente på fastforrentet 30-årigt lån: ca. 3,5 % (effektiv rente) | Antal realkreditinstitutter i Danmark: 4 | Anbefalet afdragsfri periode (60/4-regel): op til 10 år | Forventet rente 2026 (Nykredit prognose): 3,5-4,0 % | Lån på 2 mio. kr. – typisk månedlig ydelse (fast rente, afdrag): ca. 9.500 kr.

Hvad er renten på realkredit i dag?

Aktuelle obligationskurser og renter

Den effektive rente på et 30-årigt fastforrentet realkreditlån ligger i starten af 2025 omkring 3,5 procent. Det er en markant stigning fra 2021, hvor renten på tilsvarende lån var under 1 procent. Kurserne på de bagvedliggende obligationer bevæger sig dagligt, og Totalkredit opdaterer sine kurslister flere gange i løbet af bankdage – typisk kl. 9, 12 og 15. Du kan følge dagens kurser direkte hos Totalkredit, Realkredit Danmark og Jyske Bank.

Hvordan aflæses dagens kurslister?

Obligationskurser vises som procenttal, hvor 100 svarer til pari (nominel værdi). En kurs under 100 betyder, at obligationen handles med rabat, hvilket typisk resulterer i en lav kuponrente. En kurs over 100 indikerer, at du betaler en præmie, hvilket ofte ses ved meget lave renter. Ved indfrielse af fastforrentede lån betaler du altid kurs 100 uanset den aktuelle markedskurs.

“Obligationskurser opdateres flere gange dagligt hos de store institutter. Det giver boligkøbere mulighed for at time deres lånoptagelse, men markedet kan bevæge sig hurtigt.”

— Totalkredit, kurslistepraxis

Hvad forventes renten at blive i 2026 og 2027?

Nykredits renteprognose for 2026

Nykredit forventer, at den faste rente vil holde sig stabilt i intervallet 3,5–4,0 procent gennem 2026. Prognosen bygger på forventninger om, at inflationen gradvist falder, og at Nationalbanken ikke ser behov for dramatiske rentetilpasninger. Usikkerheden stiger dog, når horisonten rækker længere væk, og flere faktorer kan påvirke billedet: energipriser, global økonomi og dansk lønudvikling.

Hvad siger Nationalbanken om fremtiden?

Nationalbanken peger på en stabilisering af obligationsrenterne, men understreger, at rentebevægelser afhænger af bredere økonomiske forhold. Deres seneste statistik over bank- og realkreditudlån viser, at udlånsvolumen er steget, hvilket kan påvirke rentepolitikken. Du kan se Nationalbankens aktuelle udlånsstatistik på deres hjemmeside.

Hvad koster et realkreditlån?

Omkostninger ved lån på 100.000 kr.

Ved et afdragsfrit lån på 100.000 kroner med en rente på 3,5 procent ligger den månedlige ydelse omkring 450 kroner. Beløbet dækker kun renteomkostninger, da afdragsfrihed betyder, at lånet ikke nedbringes over denne periode. Realkreditinstitutter tilbyder typisk afdragsfrihed i op til 10 år, men det kræver, at du falder under 60/4-reglen.

Omkostninger ved lån på 2 millioner kr.

For et lån på 2 millioner kroner med fast rente og afdrag ligger den månedlige ydelse omkring 9.500 kroner ved en rente på 3,5 procent. Ydelsen inkluderer både rente og afdrag, så lånet er fuldt tilbagebetalt efter 30 år. Varierende renter og bidragssatsen påvirker det endelige beløb.

Forskelle mellem fast og variabel rente

Variabel rente (F5) er typisk omkring 1 procentpoint lavere end fast rente. Det giver lavere månedlige ydelser, men indebærer risiko for, at ydelsen stiger, når renten Bindingsperioden udløber. Fastforrentede lån giver sikkerhed, men koster mere i starten. Valget afhænger af din økonomiske situation, risikovillighed og tidshorisont.

“Et sikkert lån efter tilsynsreglerne typisk vil være et obligationslån med fast rente og afdrag, da ydelsen ikke svinger med markedsrenterne.”

— Nordea Danmark, boliglånsguide

Hvilket realkreditlån skal jeg vælge i 2026?

Fastforrentet vs. variabelt lån

Valget mellem fastforrentet og variabel rente afhænger af din situation. Fastforrentede lån passer til boligkøbere, der prioriterer tryghed og har råd til den højere ydelse. F5-lån er populære for dem med kortere tidshorisont, der forventer at sælge eller omlægge lånet inden for få år. Begge låntyper kan være relevante afhængigt af din økonomi.

Hvad er 60/4-reglen?

Finanstilsynets 60/4-regel definerer højt belånte kunder ud fra to kriterier: belåningsgrad over 60 procent af boligens værdi OG gældsfaktor over 4 (samlet gæld mere end fire gange husstandsindkomsten). Hvis du falder under denne regel, må du kun optage såkaldte sikre lån: fastforrentede lån med eller uden afdrag samt F5-lån med afdrag. Variabelt forrentede lån med kort rentebinding og afdragsfrihed er forbudt for denne gruppe.

Gældsfaktoren beregnes som husstandens samlede gæld divideret med den årlige bruttoindkomst før skat. Findbank oplyser, at en gældsfaktor mellem 0 og 2,5 anses som lav, 2,5–3,5 som middel, 3,5–4 som middel til høj, 4–5,5 som høj og over 5,5 som meget høj fra långivers risikovurdering.

Hvordan følger jeg dagens obligationskurser?

Brug af Totalkredits kursliste

Totalkredit offentliggør daglige obligationskurser på deres hjemmeside. Kurserne opdateres kl. 9, 12 og 15 på hverdage, så du kan følge markedet i løbet af dagen. For at finde den effektive rente skal du kombinere kuponrenten med den aktuelle kurs og andre omkostninger som bidragssats og stiftelsesgebyrer.

Realkreditkurser graf og udvikling

Flere finansielle hjemmesider tilbyder grafer over realkreditkursernes historiske udvikling. Disse grafer viser tendenser over tid og kan hjælpe dig med at vurdere, om det er et godt tidspunkt at optage eller indfri et lån. Vær opmærksom på, at fortidige kurser ikke er en garanti for fremtidige bevægelser.

“Finanstilsynets regler om 60/4 og rentestress er indført som makroprudentielle tiltag for at begrænse systemiske risici fra højt belånte husholdninger ved rentestigninger eller boligprisfald.”

— Nordea koncern, risikopolitik

Yderligere overvejelser

Formuekrav ved høj gældsfaktor

Hvis en dansk familie låner mere end 4 gange deres husstandsindkomst, skal banken sikre, at familiens formue fortsat er positiv ved et hypotetisk fald i boligpriserne på 10 procent. Hvis lånet udgør mere end 5 gange husstandsindkomsten, skal familiens formue kunne bære et fald i boligpriserne på 25 procent uden at blive negativ.

Husstandsindkomst og gældstyper

Ved beregning af gældsfaktor skal alle former for gæld medregnes: boliggæld, billån, forbrugslån og studielån. Husstandsindkomsten inkluderer løn efter pensionsbidrag, dagpenge, pension, SU (men ikke SU-lån), feriepenge, børneydelser, faste lejeindtægter og stabile kapitalindkomster.