Todos hemos escuchado eso de «préstamo sin intereses» y, aunque suena casi demasiado bien, la respuesta corta es que sí es posible, pero con condiciones muy concretas que conviene conocer antes de firmar. En esta guía veremos qué ofrecen realmente entidades como Banco Sabadell, BBVA o Moneyman, dónde está el truco del TIN al 0% y cuándo tiene sentido —o no— solicitar uno.
TIN habitual en préstamos sin intereses: 0,00% ·
Importe máximo típico: 300 € ·
Plazo máximo común: 30 días ·
Entidades que ofrecen el producto: Moneyman, Vivus, Acierto ·
Requisito de edad: Mayoría de edad (18+)
Resumen rápido
- TIN 0,00% exclusivo en ofertas promocionales (Banco Sabadell (entidad financiera))
- Importe máximo típico: 300 € (Banco Sabadell) (Banco Sabadell (entidad financiera))
- Plazo: 30 días (Banco Sabadell) (Banco Sabadell (entidad financiera))
- Sin nómina obligatoria en ofertas de primer préstamo (Acierto (comparador financiero))
- Si existen comisiones ocultas que eleven la TAE efectiva (Banco Sabadell) (Reclamador)
- Disponibilidad futura de ofertas promocionales (Banco Sabadell) (Reclamador)
- Si la declaración mediante modelo 600 es obligatoria en todas las comunidades autónomas (Reclamador)
- Si las ofertas promocionales de Moneyman y Vivus se mantendrán en 2025 (Banco Sabadell) (Reclamador)
- Ley 16/2014 regula contratos de crédito al consumo (Acierto) (Caja Rural Granada (entidad financiera))
- Modelo 600: plazo de un mes para declarar préstamos entre particulares (Caja Rural Granada (entidad financiera))
- Comparativa de ofertas disponibles en 2025 (Kleo (guía de financiación))
- Alternativas como préstamos entre particulares o familiares (Acierto) (Kleo (guía de financiación))
Las condiciones típicas de estos productos se resumen en la siguiente tabla.
| Etiqueta | Valor |
|---|---|
| TIN | 0,00% |
| Importe típico | 300 € |
| Plazo | 30 días |
| Edad mínima | 18 años |
| Antigüedad mínima como cliente | 6 meses |
| Comisión por impago | Variable (hasta 5% del importe) |
¿Qué es un préstamo sin intereses?
Un préstamo sin intereses es aquel en el que el Tipo de Interés Nominal (TIN) es del 0,00%. Esto significa que, en teoría, el prestatario devuelve exactamente la misma cantidad que recibió, sin coste adicional por el dinero prestado. Sin embargo, como señala Banco Sabadell, «los préstamos sin intereses ofrecen financiación sin intereses para sus titulares aunque puede que lleven asociados ciertos gastos en forma de comisiones».
Definición de TIN al 0%
- El TIN mide el coste del dinero prestado. Al 0%, no hay coste por el capital.
- La TAE, en cambio, sí puede ser positiva si el producto incluye comisiones de estudio, apertura o demora.
- Según Banco Sabadell, los costes adicionales más habituales son comisiones de estudio, apertura, demora y cancelación anticipada.
La implicación: un TIN del 0% no equivale automáticamente a coste cero. La letra pequeña es lo que separa un producto gratuito de uno que no lo es.
Para el consumidor, el TIN al 0% es el anzuelo. La TAE real —con comisiones incluidas— puede superar el 20% si se incurre en impago o se contratan productos adicionales.
Diferencias con préstamo tradicional
- Préstamo sin intereses: TIN 0%, importe máximo 300 €, plazo 30 días, sin nómina obligatoria.
- Préstamo personal tradicional: TIN desde 5% hasta 20%, importe hasta 60.000 €, plazo de 12 a 84 meses, requisito de nómina o aval.
- BBVA (entidad financiera) distingue que, para mayores de 25 años, ofrece un préstamo rápido online de 3.000 a 20.000 euros; hasta los 25 años no existe un préstamo sin intereses como tal.
La diferencia fundamental: los préstamos sin intereses son créditos puente de corto plazo —no una solución de financiación equivalente a un préstamo personal convencional.
¿Existen los préstamos sin intereses en España?
Sí, pero solo bajo condiciones muy específicas. No hay préstamos sin intereses de largo plazo para consumo general en la banca tradicional española. Lo que existe son ofertas promocionales para nuevos clientes de entidades de crédito rápido como Moneyman o Vivus, con importes reducidos y plazos máximos de 30 días.
Ofertas promocionales de entidades online
- Moneyman: primer préstamo sin intereses de 300 € a 30 días, 100% online, sin nómina obligatoria.
- Vivus: primer préstamo sin intereses de 300 € a 30 días, respuesta en 15 minutos.
- Ambos productos exigen ser nuevo cliente y, según Banco Sabadell, «algunos prestamistas piden ser cliente con más de 6 meses de antigüedad».
La oferta es real, pero efímera: una vez usado el primer préstamo, las siguientes solicitudes ya incluyen intereses.
Préstamos sin intereses del gobierno
- No existen préstamos sin intereses del gobierno para particulares en España.
- El ICO ofrece préstamos con intereses, aunque con condiciones preferentes para empresas y autónomos.
- La Comunidad de Madrid (administración pública) define el préstamo como una financiación en la que el prestamista entrega una cantidad de dinero de una sola vez y esta debe devolverse junto con los intereses pactados, si los hay.
El patrón: cuando el Estado ofrece financiación, siempre hay intereses —aunque puedan ser inferiores a los del mercado privado.
¿Cómo solicitar un préstamo sin intereses?
Solicitar uno de estos préstamos promocionales es un proceso rápido y completamente digital, pensado para que el dinero llegue al solicitante en cuestión de minutos.
Pasos para pedir un préstamo sin intereses online
- Acceder a la web de la entidad (Moneyman, Vivus u otras similares).
- Rellenar el formulario con datos personales y bancarios.
- Esperar la respuesta, que según Banco Sabadell, «puede ser casi inmediata y el ingreso rápido del dinero».
- Firmar el contrato digital.
- Recibir la transferencia en la cuenta bancaria.
Documentación necesaria
- DNI o NIE en vigor.
- Cuenta bancaria española a nombre del solicitante.
- Según Banco Sabadell, la documentación frecuente incluye «el DNI o NIE, un extracto bancario y la última nómina o el IVA reciente si el solicitante es autónomo».
Para el solicitante, la ventaja es la rapidez; el riesgo, la tentación de no leer las condiciones completas antes de firmar.
Aunque la solicitud es online y la respuesta rápida, el impago de un préstamo sin intereses puede generar comisiones de demora de hasta el 5% del importe, según recoge Acierto.
La rapidez del proceso no debe hacer olvidar la importancia de leer la letra pequeña antes de firmar.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo sin intereses?
Los requisitos son pocos y accesibles, pero conviene conocerlos antes de empezar el proceso para evitar sorpresas.
Edad mínima
- Ser mayor de edad (18 años cumplidos).
- Residir en España.
- Disponer de banca a distancia, según Banco Sabadell.
Antigüedad como cliente
- Algunas entidades exigen ser cliente con más de 6 meses de antigüedad, como indica Banco Sabadell.
- Otras, como Moneyman y Vivus, no exigen antigüedad previa para nuevos clientes.
La clave: si ya eres cliente del banco, puede que necesites demostrar más de medio año de relación. Si no, las fintech son más flexibles.
¿Hay préstamos sin intereses del gobierno?
No existen préstamos sin intereses del gobierno español dirigidos a particulares. Lo que sí existe son líneas de financiación pública con condiciones ventajosas, pero siempre con intereses.
Ayudas y subvenciones públicas
- El ICO (Instituto de Crédito Oficial) ofrece préstamos para empresas y autónomos a tipos de interés preferentes, pero no gratuitos.
- ENISA ofrece préstamos participativos sin garantías personales a empresas innovadoras, según Kleo.
- Para particulares, no hay programas estatales de préstamos al consumo sin intereses.
Créditos ICO
- Los créditos ICO son préstamos bancarios avalados por el Estado, pero con intereses de mercado (aunque a menudo más bajos que los de la banca privada).
- No existe la modalidad «sin intereses» en ninguna línea ICO para particulares.
La confusión viene del término «ICO» que, al ser una entidad pública, lleva a pensar que podría haber financiación gratuita. No es el caso.
Si alguien ofrece un «préstamo sin intereses del gobierno», probablemente sea un fraude. Las ayudas públicas nunca se conceden sin intereses para consumo particular.
Confundir financiación pública con un préstamo gratuito puede llevar a engaños.
Comparativa: primer préstamo sin intereses de Moneyman vs Vivus
Dos ofertas casi idénticas en el mercado español, pero con diferencias sutiles que pueden inclinar la balanza.
| Característica | Moneyman | Vivus |
|---|---|---|
| TIN primer préstamo | 0,00% | 0,00% |
| Importe máximo | 300 € | 300 € |
| Plazo | 30 días | 30 días |
| Proceso | 100% online | 100% online |
| Tiempo de respuesta | Minutos | 15 minutos |
| Nómina obligatoria | No | No |
La diferencia real está en los segundos y siguientes préstamos: ahí es donde cada entidad aplica su propio TIN y condiciones. Para el primer préstamo, ambas son equivalentes.
Pasos específicos para solicitar
Si decides probar, el proceso es tan simple como estos pasos:
- Elige la entidad (Moneyman o Vivus para primer préstamo sin intereses).
- Rellena el formulario online con tus datos personales y bancarios.
- Espera la respuesta automática (entre segundos y 15 minutos).
- Firma el contrato digital.
- Recibe el dinero en tu cuenta.
«Préstamos sin intereses: consigue 300€ sin avales ni nómina obligatoria. 100% online y sin papeleo.»
— Moneyman (entidad financiera), página de producto
«Los préstamos personales sin intereses son aquellos en los que el TIN es del 0,00%: su titular devolverá a la entidad la cantidad de dinero recibida sin ningún coste adicional.»
— Acierto (comparador financiero)
Hechos confirmados y qué no está claro
Hechos confirmados
- Los préstamos sin intereses existen solo como ofertas promocionales para nuevos clientes (Banco Sabadell).
- El TIN es 0,00% en esas ofertas (Banco Sabadell).
- Son productos a corto plazo (30 días) y por importes reducidos (300 €) (Banco Sabadell).
- No existen préstamos sin intereses del gobierno para particulares (Comunidad de Madrid).
Qué no está claro
- Si existen comisiones ocultas que eleven la TAE efectiva (Banco Sabadell).
- La disponibilidad futura de estas ofertas promocionales (Banco Sabadell).
Lectura relacionada: Depósito: definición, tipos y rentabilidad bancaria
Para quienes buscan liquidez inmediata, los préstamos online en el acto pueden ser una alternativa, aunque es importante comparar condiciones y evitar tasas ocultas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo sin intereses?
Un préstamo sin intereses es un crédito con TIN del 0,00% que permite devolver exactamente el importe recibido sin coste adicional por el capital prestado.
¿Existen préstamos sin intereses del gobierno?
No. El gobierno español no ofrece préstamos sin intereses para particulares. Las líneas ICO tienen intereses, aunque preferentes.
¿Cuánto dinero puedo pedir en un préstamo sin intereses?
El importe típico es de 300 €, aunque puede variar entre entidades. Son productos de importe reducido.
¿Cuánto tiempo tarda la aprobación?
La respuesta suele ser casi inmediata, entre segundos y 15 minutos, según la entidad.
¿Puedo obtener un préstamo sin intereses si estoy en ASNEF?
Depende de la entidad. Algunas no consultan ficheros de morosidad; otras sí. Es mejor consultar las condiciones de cada una.
¿Qué pasa si no pago a tiempo?
Se generan comisiones de demora que pueden alcanzar hasta el 5% del importe prestado, y el impago puede afectar al historial crediticio.
¿Los préstamos sin intereses tienen comisiones?
Sí, pueden tener comisiones de estudio, apertura, demora o cancelación anticipada. Es importante revisar la TAE completa.
Para el consumidor que busca financiación rápida y sin coste a corto plazo, los préstamos sin intereses son una herramienta útil si se usan con disciplina —devolver antes de que venza el plazo de 30 días. Para quien necesita un préstamo de mayor importe o a más largo plazo, la alternativa es un préstamo personal tradicional, con los intereses que eso conlleva. Para el consumidor, la elección es clara: pagar 0 € por un crédito puente de 300 €, o pagar intereses por una financiación más amplia.