Jokainen meistä toivoo, ettei kenenkään tarvitsisi herätä siihen, että joku on ottanut lainaa toisen nimissä. Oma luottokielto on yksi tehokkaimmista tavoista estää tämä.
Hinta (Asiakastieto): 19,95 € ·
Voimassaoloaika: 2 vuotta ·
Purkamisen vasteaika: muutamasta päivästä viikkoon ·
Käyttäjien määrä (arvio): yli 100 000
Pikakatsaus
- Asiakastiedon oma luottokielto maksaa 19,95 € ja on voimassa 2 vuotta (Asiakastieto – luottotietorekisterinpitäjä)
- Vapaaehtoinen luottokielto Verohallinnossa on täysin maksuton (Suomi.fi – viranomaisportaali)
- Kielto ei vaikuta luottoluokitukseen (Suomi.fi – viranomaisportaali)
- Tarkka purkamisaika Verohallinnon palvelussa vaihtelee tapauskohtaisesti
- Käyttäjien tarkkaa kokonaismäärää ei ole julkisesti raportoitu
- Vuodesta 2024 lähtien vapaaehtoinen luottokielto on ollut tehtävissä Verohallinnon kautta ilmaiseksi (Yle – uutismedia)
- 1.12.2022 alkaen maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivässä maksun jälkeen (Asiakastieto – luottotietorekisterinpitäjä)
- Kieltoja voi pitää päällä rinnakkain – Asiakastieto ja Vero eivät sulje toisiaan pois
- Voimassaolon päättyessä kielto on uusittava itse
Seuraava taulukko erittelee oman luottokiellon keskeiset tiedot – hinnasta purkamisaikoihin.
| Tieto | Asiakastieto (oma luottokielto) | Vero (vapaaehtoinen luottokielto) |
|---|---|---|
| Hinta | 19,95 € (Asiakastieto – tuotesivu) | 0 € (Suomi.fi – viranomaisportaali) |
| Voimassaoloaika | 2 vuotta (Asiakastieto – UKK) | Toistaiseksi, kunnes puretaan (Verohallinto – viranomainen) |
| Purkamisen kesto | Välittömästi (Asiakastieto – UKK) | Muutama päivä (Verohallinto – viranomainen) |
| Vaikutus luottoluokitukseen | Ei negatiivista vaikutusta (Suomi.fi – viranomaisportaali) | Ei vaikutusta |
| Voidaanko uusia? | Kyllä, 2 vuotta kerrallaan (Asiakastieto – UKK) | Ei tarvetta – voimassa toistaiseksi |
| Vaatii verkkopankkitunnukset | Kyllä (Asiakastieto – tuotesivu) | Kyllä, suomi.fi-tunnukset (Verohallinto – viranomainen) |
The pattern: Asiakastieto tarjoaa määräaikaisen suojan, Vero jatkuvan. Kumpikaan ei kuitenkaan vaikuta luottoluokitukseesi.
Mitä tarkoittaa oma luottokielto?
Oma luottokielto on henkilön itse asettama merkintä, joka estää luotonantajia tekemästä luottotietokyselyä ilman tämän nimenomaista suostumusta. Suomessa on kaksi rinnakkaista järjestelmää: maksullinen oma luottokielto, jota tarjoaa Suomen Asiakastieto Oy (luottotietorekisterinpitäjä), ja vuodesta 2024 lähtien Verohallinnon ylläpitämä maksuton vapaaehtoinen luottokielto positiivisessa luottotietorekisterissä.
Tavalliselle suomalaiselle oma luottokielto on edullisin ja nopein tapa katkaista identiteettivarkaalta tie luottotietoihin – hinta alkaa nollasta eurosta.
Miksi oma luottokielto kannattaa tehdä?
- Estää muiden henkilöiden tekemät laina- ja tilauspetokset nimissäsi (Taloustaito – talousjulkaisu)
- Ei vaikuta omaan luottoluokitukseesi millään tavalla (Suomi.fi – viranomaisportaali)
- DNA:n (tietoturvaviestintä) mukaan identiteettivarkaus tarkoittaa toisen henkilötietojen luvatonta käyttöä, josta koituu taloudellista vahinkoa – luottokielto katkaisee tämän ketjun (DNA – tietoturvaviestintä)
The implication: oma luottokielto suojaa juuri siinä pisteessä, jossa identiteettivarkaus muuttuu teoriasta käytännön vahingoksi.
Jos henkilötunnuksesi on vuotanut esimerkiksi verkkokaupan tietomurrossa, oma luottokielto varmistaa, ettei kukaan pysty hakemaan luottokorttia tai pikavippiä sinun nimissäsi.
Mitä eroa on omaehtoisella ja vapaaehtoisella luottokiellolla?
Termit menevät helposti sekaisin. Omaehtoinen luottokielto on Asiakastiedon tuotenimi heidän maksulliselle palvelulleen. Vapaaehtoinen luottokielto on Verohallinnon vastaava, maksuton palvelu. Keskeiset erot:
Omaehtoinen: 19,95 €, 2 vuotta, poistuu heti pyynnöstä. (Asiakastieto – tuotesivu)
Vapaaehtoinen: 0 €, toistaiseksi voimassa, purkaminen kestää muutaman päivän. (Verohallinto – viranomainen)
The catch: valinta ei ole joko-tai – molemmat voi asettaa päälle yhtä aikaa ilman, että ne sulkevat toisiaan pois.
Miten tehdä oma luottokielto?
Kummankin luottokiellon asettaminen hoituu verkossa, mutta vaiheet poikkeavat toisistaan. Tässä selkeät ohjeet molempiin.
Vaiheet oman luottokiellon tekemiseen Asiakastiedossa
- Siirry Asiakastiedon Omatieto-palveluun ja kirjaudu sisään henkilökohtaisilla verkkopankkitunnuksillasi (Asiakastieto – tuotesivu)
- Valitse tuote “Oma luottokielto” ja suorita maksu (19,95 €)
- Maksamisen jälkeen todistus luottokiellosta on noudettavissa Omatieto-palvelusta (Asiakastieto – tuotesivu)
- Kielto astuu voimaan välittömästi ja on voimassa 2 vuotta (Asiakastieto – UKK)
Huomio: voit asettaa oman luottokiellon vain itsellesi – et esimerkiksi puolisolle tai lapselle. (Asiakastieto – käyttöehdot)
Vaiheet vapaaehtoisen luottokiellon tekemiseen Verohallinnon asiointipalvelussa
- Kirjaudu Verohallinnon positiivisen luottotietorekisterin sähköiseen asiointipalveluun suomi.fi-tunnuksillasi (Verohallinto – viranomainen)
- Valitse “Vapaaehtoinen luottokielto” ja vahvista – palvelu on täysin maksuton (Suomi.fi – viranomaisportaali)
- Luottokieltomerkintä tehdään positiiviseen luottotietorekisteriin ja on voimassa toistaiseksi
What this means: Verohallinnon vaihtoehto on taloudellisesti riskitön, ja sen voi perua milloin tahansa ilman lisäkustannuksia.
Miten purkaa omaehtoinen luottokielto?
Purkaminen tehdään samassa palvelussa, jossa kielto asetettiin. Asiakastiedossa purku onnistuu välittömästi, Verohallinnossa se kestää muutaman päivän.
Kuinka kauan purkaminen kestää?
Asiakastiedon oma luottokielto poistetaan luottotietorekisteristä heti, kun pyyntö on tehty kirjautumalla Omatieto-palveluun verkkopankkitunnuksilla (Asiakastieto – UKK). Verohallinnon vapaaehtoisen luottokiellon poistamisessa menee muutamasta päivästä viikkoon, koska prosessi on osin manuaalinen (Verohallinto – viranomainen).
Purkamisen vaikutukset
- Kun kielto on purettu, luotonantajat voivat taas tehdä kyselyjä ilman erillistä suostumustasi
- Oma lainanotto ja ostokset toimivat normaalisti koko kiellon ajan – kielto ei sido sinua
- Voit asettaa uuden kiellon heti purkamisen jälkeen, jos tilanne muuttuu
Malli: kielto on palautuva eikä jätä jälkiä luottotietoihisi. Purkaminen ei aiheuta kuluja.
Kuinka kauan oma luottokielto on luottotietorekisterissä?
Asiakastiedon oma luottokielto on voimassa tarkalleen 2 vuotta asettamisesta. Verohallinnon vapaaehtoinen luottokielto on voimassa toistaiseksi, kunnes sen itse puree.
Mitä tapahtuu kun voimassaolo päättyy?
Jos et uusi kieltoa ennen määräajan päättymistä, se poistuu automaattisesti luottotietorekisteristä. Tämän jälkeen kukaan voi taas tehdä kyselyjä. Verohallinnon kiellon osalta mitään automaattista päättymistä ei tapahdu – se pysyy voimassa, kunnes itse peruutat sen.
Voiko kieltoa uusia?
Asiakastiedon kiellon voi uudistaa kirjautumalla Omatieto-palveluun ja maksamalla uuden 19,95 euron maksun. Uusi voimassaoloaika lasketaan uudistamisajankohdasta (Asiakastieto – UKK). Verohallinnon kieltoa ei tarvitse uusia, koska se on toistaiseksi voimassa.
The implication: määräaikainen kielto vaatii kalenterimerkinnän. Ikuinen kielto on huoltovapaa, mutta se kannattaa muistaa silloin, kun oikeasti tarvitset uutta lainaa.
Mihin omaehtoinen luottokielto vaikuttaa?
Oma luottokielto vaikuttaa vain siihen, kuka saa tehdä luottotietokyselyn sinusta. Se ei estä sinua itseäsi ottamasta lainaa tai tekemästä ostoksia.
Vaikutukset luottoluokitukseen
Kummallakaan kiellolla ei ole negatiivista vaikutusta luottoluokitukseen. Päinvastoin: estämällä toisten tekemät petolliset kyselyt suojaat luottoprofiiliasi vääristymiltä (Suomi.fi – viranomaisportaali).
Vaikutukset lainanottoon ja ostoksiin
- Voit itse ottaa lainaa ja hakea luottokorttia normaalisti – kielto estää vain muiden tekemät kyselyt
- Kielto ei estä sinua ostamasta tavaroita tai palveluita
- Jos haluat nopeuttaa lainahakemusta, voit väliaikaisesti purkaa kiellon ja asettaa sen uudelleen myöhemmin
What this means: oma luottokielto on kuin turvalukko – se ei estä sinua itseäsi käyttämästä ovea, mutta pitää muut ulkopuolella.
Aiheeseen liittyvää: **Oma luottokielto – miten tehdä ja purkaa?**
asiakastieto.fi, asiakastieto.fi, financer.fi, asiakastieto.fi
Usein kysytyt kysymykset
Onko oma luottokielto maksullinen?
Asiakastiedon oma luottokielto maksaa 19,95 €, Verohallinnon vapaaehtoinen luottokielto on täysin ilmainen.
Voiko oma luottokielto estää identiteettivarkauden?
Kyllä. Estämällä luottotietokyselyt ilman lupaasi se estää suurimman osan identiteettivarkauteen liittyvistä petoksista.
Mitä tapahtuu, jos unohdan uusia luottokiellon?
Asiakastiedon kielto päättyy automaattisesti 2 vuoden jälkeen ja poistuu rekisteristä.
Onko oma luottokielto sama kuin vapaaehtoinen luottokielto?
Ei. Oma luottokielto on Asiakastiedon maksullinen tuote. Vapaaehtoinen luottokielto on Verohallinnon maksuton palvelu.
Vaikuttaako luottokielto luottoluokitukseen?
Ei. Kumpikaan kielto ei vaikuta luottoluokitukseen millään tavalla.
Miten oma luottokielto eroaa luottokiellosta?
Oma luottokielto on itse asetettava kielto, joka estää kyselyt. Luottokielto voi tarkoittaa myös maksuhäiriömerkintää, joka on velkojan asettama ja vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihin.