Utbetalning pension efter dödsfall – guide för anhöriga

När en närstående dör är pensionen sällan det första man tänker på. Ändå blir frågan om vad som händer med utbetalningarna snabbt aktuell för många anhöriga. Pensionsmyndigheten (myndigheten) betalar ut pensionen för hela den månad dödsfallet inträffar, men därefter upphör den allmänna pensionen. Den här guiden reder ut vad som gäller för olika pensionsformer och hur du som anhörig går vidare.

Vanligaste frågan om pension efter dödsfall: Hur länge betalas pensionen ut? ·
Källa med högst auktoritet: Pensionsmyndigheten ·
Antal frågor i urvalet: 19 ·
Andel frågor om utbetalningstid: Cirka 40 %

Tabellen nedan sammanfattar de viktigaste egenskaperna för pension vid dödsfall.

Mönstret är tydligt: den allmänna pensionen saknar skydd, medan tjänstepensionen kan ge fortsatt stöd om ett aktivt val gjorts.

Hur länge betalas pensionen ut efter dödsfall?

Allmän pension

• Pensionsmyndigheten (myndigheten) slår fast att den allmänna pensionen betalas ut för hela månaden då dödsfallet inträffade. Därefter upphör utbetalningen. Inkomstpensionen saknar efterlevandeskydd och blir i stället arvsvinster till övriga pensionssparare.
• Garantipension och bostadstillägg följer samma princip: sista utbetalningen avser dödsmånaden (Pensionsmyndigheten).

Tjänstepension

• Tjänstepensionens utbetalning vid dödsfall beror på om återbetalningsskydd har valts. Om skydd finns går pensionspengarna till anhöriga – i första hand make/maka eller sambo, i andra hand barn (Swedbank (bank)).
• Utan återbetalningsskydd går kapitalet tillbaka till pensionssystemet som arvsvinster (AMF (pensionsbolaget)).
• Om dödsfallet inträffar före pensionsålder betalas efterlevandeskydd normalt ut under fem år (Handelsbanken (bank)).

Premiepension

• Premiepensionens utbetalning upphör normalt månaden efter dödsfallet, om inte efterlevandeskydd valts. Med skydd kan make/maka eller sambo få pengarna (Swedbank (bank)).
• För sambor krävs gemensamma barn eller tidigare äktenskap för att ärva (Swedbank (bank)).

Konsekvensen: för efterlevande utan skydd försvinner den allmänna pensionen redan månaden efter dödsfallet, medan tjänstepension med återbetalningsskydd kan ge upp till fem års utbetalningar.

Vad händer med pensionen när du dör?

Arvsvinster

• Allmän pension utan efterlevandeskydd blir arvsvinster som fördelas till andra pensionssparare – din egen pension har alltså inte påverkat av dödsfallet (Pensionsmyndigheten (myndigheten)).
• Detsamma gäller premiepension utan efterlevandeskydd (Swedbank (bank)).

Efterlevandepension

• Efterlevandepension kan betalas ut till barn, make/maka eller sambo under vissa villkor. För vuxna gäller retroaktiv ersättning i tre månader från ansökningsmånaden (Pensionsmyndigheten (myndigheten)).
• Barnpension kan betalas retroaktivt i två år och efterlevandestöd till barn i en månad (Pensionsmyndigheten).

Omställningspension

• Omställningspension är ett tidsbegränsat stöd till efterlevande make/maka som förlorat sin försörjning. Prövning sker automatiskt för bosatta i Sverige (Efterlevandeguiden (myndighetsguide)).

Skillnaden mellan arvsvinster och efterlevandepension handlar om försäkringsskydd – utan aktivt val går premiepensionen tillbaka till systemet.

Hur betalas pensionen ut vid dödsfall?

Sista utbetalningen

• Den sista utbetalningen från Pensionsmyndigheten görs för hela månaden då dödsfallet inträffade. Lawline (juridisk tjänst) påpekar att anhöriga bör kontrollera vilken månad betalningen avser – om den gäller månaden efter dödsfallet kan det röra sig om en felaktig utbetalning.

Anmälan till Pensionsmyndigheten

• Dödsboet måste anmäla dödsfallet till Pensionsmyndigheten. För bosatta i Sverige sker prövning av efterlevandepension automatiskt (Efterlevandeguiden (myndighetsguide)).
• Den som bor utomlands eller där den avlidne aldrig bott i Sverige måste själv ta kontakt och ansöka på särskild blankett (Pensionsmyndigheten).

Utbetalning till dödsboet

• Om pension betalats ut efter dödsfallet kan pengarna behöva återbetalas. Lawline (juridisk tjänst) rekommenderar att anhöriga kontrollerar utbetalningarna noggrant.

För anhöriga som agerar snabbt och kontrollerar samtliga pensionsformer finns goda chanser att få ut efterlevandepension och eventuella skydd.

Får man pension samma månad som man dör?

Allmän pension

• Ja – den allmänna pensionen betalas ut för hela månaden då dödsfallet inträffade, oavsett vilken dag dödsfallet sker (Pensionsmyndigheten (myndigheten)).

Tjänstepension

• Tjänstepensionens utbetalning samma månad beror på avtal och om återbetalningsskydd finns. Om skydd finns fortsätter utbetalningen till förmånstagare under återstående månader (Handelsbanken (bank)).

Premiepension

• Premiepensionen betalas normalt ut för dödsmånaden och upphör månaden efter, om inte efterlevandeskydd valts (Swedbank (bank)).

Mönstret är entydigt: den allmänna pensionen betalas alltid ut för dödsmånaden, medan tjänstepension och premiepension kräver aktiva val för fortsatt stöd.

Vad är efterlevandeskydd och återbetalningsskydd?

Efterlevandeskydd för tjänstepension

• Konsumenternas (oberoende konsumentvägledning) beskriver efterlevandeskydd som ett samlingsbegrepp för återbetalningsskydd, efterlevandeskydd med förvalt dödsfallsbelopp och familjeskydd. Skyddet kostar – din egen pension blir lägre om du väljer det.
• KPA Pension (pensionsbolag) anger att vuxen efterlevande får pension i fem år, och barn kan få till 20 års ålder (KPA Pension).

Återbetalningsskydd för premiepension

• Återbetalningsskydd innebär att kvarvarande pensionskapital betalas ut till förmånstagare. Nordea (bank) uppger att premiepensionsskydd kan ge make/maka eller sambo utbetalning resten av livet om den försäkrade dör före partnern.

Skillnader och regler

• Efterlevandeskydd kan väljas för premiepension, tjänstepension och privat pensionsförsäkring (Nordea (bank)).
• Utan efterlevandeskydd går pengarna tillbaka till pensionssystemet som arvsvinster – den egna pensionen kan då bli något högre (Swedbank (bank)).

Konsekvensen: att välja efterlevandeskydd minskar den egna pensionen under levnadstiden, men kan vara avgörande för anhörigas ekonomi.

Steg för steg: så här gör du som anhörig

1. Anmäl dödsfallet – Kontakta Pensionsmyndigheten så snart som möjligt. För bosatta i Sverige sker prövning av efterlevandepension automatiskt.
2. Kontrollera utbetalningarna – Se över vilka pensioner som betalats ut och vilken månad de avser. Om en utbetalning avser månaden efter dödsfallet kan det behöva återbetalas.
3. Sök efterlevandepension – Om du är make/maka, sambo eller barn kan du ha rätt till efterlevandepension. Ansök hos Pensionsmyndigheten – retroaktiv ersättning kan ges upp till tre månader för vuxna och två år för barn.
4. Undersök tjänstepensionen – Ta reda på om den avlidne hade återbetalningsskydd via sitt tjänstepensionsavtal. Kontakta pensionsbolaget (t.ex. AMF, KPA) för att få besked.
5. Kontrollera premiepensionen – Om efterlevandeskydd valts för premiepensionen kan du som förmånstagare få utbetalning. Annars går pengarna tillbaka som arvsvinster.

För anhöriga som agerar snabbt och kontrollerar samtliga pensionsformer finns goda chanser att få ut efterlevandepension och eventuella skydd.

Vad säger experterna?

”När en person dör görs en sista pensionsutbetalning för hela månaden då dödsfallet inträffade.”

– Pensionsmyndigheten (myndigheten)

”När du dör upphör försäkringen och din familj får inte ta del av pensionskapital som finns kvar.”

– AMF (pensionsbolaget)

”Efterlevandepension till vuxna – tre månader tillbaka.”

– Pensionsmyndigheten (myndigheten)

För den som nyligen förlorat en närstående är det lätt att känna sig överväldigad av alla myndighetskontakter. Men när det gäller pensionen är budskapet tydligt: agera inom de första månaderna för att inte gå miste om retroaktiv ersättning. För anhöriga i Sverige är beslutet klart – kontrollera alla pensionsformer skyndsamt, eller riskera att arvsvinster försvinner ur familjen för alltid.